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シティバンクの低金利住宅ローン 考察 (年利1.3%~) [マネー]

住宅ローン」の金利次第で3000万円の借入で総支払額は約1000万円の差が出ます。
シュミレーションは、後述。

自分は100万円の違いで東道路を選びました。
全20棟の分譲区画で、リビングから直接階段で2階に上がれる間取りを
最初に気に入り、その物件を中心に見ていました。まだ、建築されておらず
図面ベースでしたが間取りが気に入りました。 1週間後、再度同じ物件を
見に来た際に、まだ立っていない隣との距離を歩測し、南の余裕が少なく
日照に懸念が残りました。最初に気に入った物件は西道路でしたので、
南の余裕が少ないく尚かつ西道路では午前中の日当たりが期待できない・・・で、
東道路側の物件に移り、デッドスペースの無く合理的な間取りと土地利用の家に
しました。土地も建物もほぼ同じ物件で西道路と東道路で100万円程違いましたが、
「100万円で太陽を買ったと!」思えば満足です 日本のメガバンクと比較シュミレーション
してみました。

シュミレーション条件
 借入金; 3,000万円
 期  間; 35年間
 金  利;当初金利が継続とみなす

シティバンク (保証料シティバンク負担)
 固定期間 1年 3年 5年 7年 10年
 金利    1.3% 1.35% 1.4% 1.95% 2.1%
 総返済額  3,735 3,766 3,796 4,141 4,238万円

日本のメガバンク-1(保証料外枠) 
 固定期間 1年 2年 3年 5年 7年 10年  
 金利    3.00% 3.05% 3.15% 3.25% 3.50% 3.70% 
 総返済額 3,766 4,884 4.955 5.026 5,207 5,354万円

メガバンク-2(保証料外枠) 
 固定期間 1年 3年 5年 10年  
 金利   3.05% 3.15% 3.25% 3.55%  
 総返済額 4,884 4.955 5.025 5,244万円

10年間固定金利通しの同条件で比較した場合、金利差のメリットは 「約1,000万円」
となります。

では、なぜシティバンクは低金利ローンに打って出たのか。アメリカを中心に
世界金融で確固たるステータスを築いていますが、日本での知名度はもう一歩。
日興コーディアルの子会社化により証券市場での足がかりは固め始めでますが、
日本の銀行ではマージするに適した相手が居ないのでしょう。シティバンクは自力で
総合銀行としてステータスを日本でUpしていくには預金獲得と同時に貸出(ローン)の
獲得が急務が故に、3月の住宅ローン需要期に金利優遇キャンペーンに打って
でたのでしょう、消費者(借り手)としては上手く使いましょう。

金利ダウンの可能性を示唆するエコノミストも居ますが、ある銀行は
2月貸し出しと3月貸し出しで金利が0.1%~0.15%金利上昇しています。
ですが、年内の大幅な利上げの可能性は低いと思います。

では、10年後の金利、どんなマクロ経済学を駆使しても当てることは困難。
徐々に上がっていくと考えておくのがローンを組むときの構えとしては無難と思います。
またバブル期のような異常な高金利は無いでしょう。行っても5%レベルと読みます。

そうなるとこのキャンペーンは固定期間が長いほうがメリットが出易いと考えます。
数年で収入アップが着たい手切る場合は短期固定で初期的な金利メリットを得るのも
一策です。

固定金利期間終了後の金利は、前述の如く変動する要因がありますからに、
リスクと選択は自己責任に帰する事項です。

ちなみに、現在の住宅ローンの変動金利は2.8%前後です。  

自分のシティバンクの外貨口座は、米国と欧州の高金利定期預金のお陰で
為替は円高に振れてますが元金に対しては今の為替でもまだ負け越してません。


             
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後退 [マネー]

円高も、当面1ドル90円台後半で推移の
見方が多いようですね。

景気低迷と後退は、長引くように感じます。

栗を買い換えたいなぁ・・・と思ってましたが、
当面見送りです。

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ですね、ぴんくまさんへ
この時間はサーバメタボ解消で収束みたいmaybeですね



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